苏州市对讨债公司或要账机构的监管形成了多部门协同联动的立体化监管体系，主要涉及以下六大核心部门及其职能：
一、市场监管部门（工商行政管理）
作为准入监管的第一道防线，该部门严格审核企业注册资质，明确禁止以“讨债公司”名义注册。现有机构若以“商务咨询”“资产管理”等名义注册但超范围开展讨债业务，将被视为非法经营并面临吊销营业执照的处罚。例如，2024年苏州市市场监管部门在“双随机一公开”检查中，对137家催收机构开展32次突击检查，查处12起违法经营案件，吊销3家机构资质。该部门还依据《讨债公司收费标准最新规定》，核查合同条款的合法性，打击隐性收费或欺诈性协议。
二、公安部门
负责打击违法行为，对采用暴力、威胁、非法拘禁、骚扰等违法手段的催收行为立案侦查。2024年苏州公安侦破“北斗定位催收案”等典型案件6起，刑拘23人。在专项行动中，如2019年打击“套路贷”行动，公安机关查控涉黑资金超5亿元，捣毁犯罪团伙14个。对于“软暴力”催收（如连续72小时电话骚扰导致债务人失业并诱发抑郁症），公安机关可依据《刑法》第293条追究刑责。
三、地方金融监督管理局
作为核心监管部门，该局负责债务催收机构的备案管理，要求企业取得《债务催收业务专项备案证明》，并通过季度合规审查。2025年《苏州市地方金融监督管理实施细则》实施后，催收机构需接入“债务存证链”系统，所有催收通话录音、定位轨迹等数据实时上链存证。该部门还与金融机构建立风险预警机制，例如2024年监测到12家高风险机构，协调银行限制其账户资金流动。
四、司法部门（法院、检察院）
通过司法裁判确立行业规范。姑苏区法院2024年判决的“明达债务纠纷案”中，因催收方电话骚扰导致债务人精神损害，法院依据《民法典》判决赔偿8万元，创下“软暴力”追责先例。吴中区检察院发布的《债务催收合规指引》细化8类禁止行为，包括单日通话超5次、夜间催收等具体指标，并实施“红黄牌”分级管理制度。
五、消费者权益保护机构
处理针对讨债公司的投诉与调解，2024年受理相关投诉327件，主要涉及违规收费（占比45%）、隐私泄露（占比32%）等问题。典型案例中，某公司因擅自公开债务人信息被行政处罚10万元，并通过调解为受害者挽回损失23万元。
六、其他协同部门
监管部门职能对比表
| 部门 | 核心职能 | 典型案例/数据 |
|-|–|–|
| 市场监管部门 | 资质审查、经营监管、合同规范 | 2024年吊销3家违规机构执照 |
| 公安部门 | 打击暴力催收、刑事侦查 | 2024年侦破“北斗定位催收案”刑拘23人 |
| 地方金融监管局 | 备案管理、合规审查、风险预警 | 137家机构接入区块链存证系统 |
| 司法部门 | 法律裁判、行为边界界定 | 判决“软暴力”催收赔偿8万元 |
| 消费者权益保护机构 | 投诉处理、纠纷调解 | 2024年挽回损失23万元 |
| 网信办 | 网络行为监管 | 2024年查处19起网络暴力案 |
监管机制创新
苏州市建立跨部门联席会议制度，金融监管、公安、市场监管三部门每月召开联合会议，共享企业债务数据。在2025年“护企安商”行动中，通过该机制化解17家企业债务危机，涉及金额9.3亿元。推行“信用+监管”模式，将12家违规机构列入经营异常名录，限制其参与采购、信贷融资等经济活动。
对于债务人，建议优先通过司法途径解决纠纷（2024年苏州法院受理债务诉讼2.1万件，执行到位率78%）。若需第三方催收，应查验机构是否具有法律咨询资质，并确保合同明确收费结构（基础服务费+风险代理费，总比例不超过债务金额30%）。