在商业活动或个人借贷等情况下，讨债要账是一个可能会面临的问题，而在苏州这样一个经济活跃的地区，讨债要账多久到账以及是否还要偿还等问题更是复杂且值得深入探讨。
一、讨债要账的法律时效
讨债要账首先涉及到法律时效的问题。根据我国的相关法律规定，一般民事债权的诉讼时效为三年。在苏州，这一法律规定同样适用。如果债权人在债务到期后的三年内没有向债务人主张权利，那么在法律上可能会面临败诉的风险。例如，在一些民间借贷的案例中，借款合同约定了还款日期，但是债权人由于疏忽或者其他原因，在超过三年之后才向法院起诉要求债务人还款，此时债务人如果以诉讼时效已过进行抗辩，法院可能会驳回债权人的诉讼请求。诉讼时效也存在中断和中止的情形。比如债权人在诉讼时效期间内向债务人进行催款，或者债务人同意履行还款义务等，这些情况都会导致诉讼时效的中断，重新计算诉讼时效。这意味着在苏州讨债要账的过程中，债权人需要注意把握好法律时效这个关键因素，及时主张自己的权利。
从另一个角度看，即使诉讼时效已过，并不意味着债务人就可以不用偿还债务了。虽然债权人在法律上失去了胜诉权，但是债务人如果自愿偿还债务，偿还行为依然有效，并且不能以诉讼时效已过为由要求债权人返还已偿还的款项。这体现了法律在保护债权人权利的也尊重债务人人格上的诚信。
二、讨债要账的方式与到账时间
讨债要账的方式对到账时间有着显著的影响。如果是通过协商的方式，这在苏州的商业环境或者民间债务处理中较为常见。当债权人与债务人关系较为融洽或者债务人具有较好的还款意愿时，双方可以坐下来协商还款计划。这种情况下，到账时间可能会比较快，例如双方协商确定一个月内分两期偿还债务，债务人如果遵守约定，那么债权人可能在一个月内就能收到全部款项。但是协商的方式也存在不确定性，债务人可能会因为突发的经济困难或者其他原因，无法按照协商的结果还款，这就需要重新协商或者采取其他措施。
另外一种方式是通过法律途径，如向法院起诉。在苏州，法院的案件处理需要遵循一定的程序。从起诉立案开始，需要经过送达、开庭审理等多个环节。如果案件事实清楚、证据充分，法院判决债权人胜诉，那么还需要执行判决。执行过程中可能会面临债务人财产查找困难等问题。通过法律途径讨债要账的到账时间会比较长，可能需要数月甚至数年的时间。例如一些涉及复杂财产关系的债务纠纷案件，在执行阶段可能会因为债务人的房产、车辆等财产存在抵押或者其他纠纷，导致债权人难以顺利得到清偿。
三、债务是否需要偿还的判定
在苏州，债务是否需要偿还首先取决于债务的合法性。如果债务是基于合法的合同关系或者法律规定产生的，那么债务人就有偿还的义务。例如在正规的商业买卖合同中，卖方按照合同约定提供了货物，买方就应当按照合同支付货款。即使买方出现经营困难等情况，也不能免除其偿还债务的责任。
存在一些特殊情况可能会影响债务的偿还判定。例如，如果债务是在欺诈、胁迫等非法情况下产生的，那么这种债务可能是无效的，债务人不需要偿还。在苏州曾经发生过这样的案例，一方以欺诈手段让另一方签订了借款合同，后来法院经审理认定该借款合同无效，债务人不需要承担还款责任。如果债务已经过了诉讼时效，如前面所述，虽然债务人在法律上有了一定的抗辩权，但如果债务人自愿偿还，债务依然会被视为需要偿还的情况。
苏州讨债要账多久到账以及是否还要偿还取决于多个因素。从法律时效来看，债权人要及时行使权利；讨债要账的方式不同会导致到账时间有很大差异；而债务是否需要偿还则要综合判断债务的合法性等多种因素。在实际操作中，债权人应当积极维护自己的权益，在合法合规的前提下，选择合适的讨债要账方式。债务人也应当遵守法律法规，履行自己的还款义务。对于未来的研究方向，可以进一步研究如何在保障债权人权益和债务人合理权益之间寻求更好的平衡，以及如何优化讨债要账的法律程序，提高效率。