基础资质条件
1. 工商注册与经营范围：
需在当地工商部门注册成立公司，取得营业执照。经营范围需明确包含“债务催收”“商账管理”“信用服务”或“法律服务”等合法内容，避免直接使用“讨债”等敏感词汇。
需办理税务登记证和组织机构代码证，确保税务合规。
2. 行业许可或备案：
部分地区可能要求特殊行业备案或取得金融监管部门许可，尤其是涉及金融机构债务催收时。
运营规范条件
1. 合规制度与流程：
需制定内部催收规范，包括合法催收手段（如电话提醒、发函协商、法律诉讼等），禁止暴力、威胁、骚扰等非法行为。
需与委托人签订合法授权协议，明确催收范围和权限，并确保债务凭证（如合同、欠条、判决书）真实有效。
2. 专业团队与培训：
催收人员需具备法律知识及沟通技巧，部分公司要求从业人员通过“商账追收师”等职业培训并取得相关资质。
需配备法律顾问或合作律师团队，处理复杂案件及法律纠纷。
风险控制条件
1. 合法性与风险规避：
催收过程中需严格遵守《民法典》《治安管理处罚法》等，避免侵犯债务人隐私权、生命健康权等。
不得收取现金或直接控制债务人财产，需通过合法账户结算。
其他注意事项
1. 服务范围与限制：
苏州本地公司通常服务范围包括个人债务、企业商账、工程欠款等，但需明确不接无凭证、无偿还能力或涉及违法行为的委托。
收费标准一般为追回金额的20%-50%，需遵循“不成功不收费”原则，避免前期费用纠纷。
法律要求
1. 合法性分析：
国家明令禁止设立讨债公司，任何以“讨债公司”名义运营的机构均属非法。但如果公司以“商务咨询”“信用管理”等名义注册，仅通过协商、诉讼等合法途径协助追债（如律师函、申请支付令），则形式上可能规避法律限制。
采用威胁、骚扰、暴力、软暴力（如频繁电话轰炸、跟踪、公开隐私）或伪造身份（如假扮执法人员）等手段催收，均触犯《治安管理处罚法》或《刑法》。
即使委托合同存在，若讨债公司实施违法行为（如非法拘禁、敲诈），委托人可能承担连带责任。
2. 行业现状与真实性：
苏州部分讨债公司通过更名（如“商账追收师”“金融调解中心”）或与金融机构合作，试图“转正”，但实际业务仍依赖灰色手段。
行业存在大量外包和“换皮”现象，便于推卸责任。
苏州作为经济活跃地区，债务纠纷较多，催生了对讨债公司的需求，但行业乱象突出，包括高额收费（10%-30%回款比例）、虚假承诺（如“不回款不收费”）、甚至与“反催收联盟”勾结。
行业规定
1. 基础工商资质：
营业执照：公司需在苏州市工商行政管理部门完成注册，经营范围需包含“应收账款管理”“债权咨询服务”“商务咨询”等合规表述。根据国家规定，禁止以“讨债”为单一经营范围注册，因此苏州公司多以咨询、法律服务等名义开展业务。
税务登记证及组织机构代码证：需完成税务登记，确保纳税合规，并取得组织机构代码证以标识企业身份。
2. 行业特定资质：
金融或法律业务许可：若涉及金融机构不良资产处置，需持有银颁发的资产管理牌照；若涉及跨境债务处理，需具备涉外法律服务资质。部分地区要求向地方金融办备案或取得公安部门特别许可，具体需根据苏州当地政策执行。
呼叫中心许可证（如涉及电话催收）：若公司通过电话催收业务，需申请《增值电信业务经营许可证》（呼叫中心牌照），确保通信行为合法。
行业协会认证或备案：部分业务可能需要通过互联网金融协会等机构的认证，例如遵守《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》等标准。
3. 团队及操作合规要求：
专业团队资质：团队中需有30%以上法律专业人员（如执业律师），所有催收人员需无犯罪记录，并接受《民法典》《个人信息保护法》等法律培训。部分业务要求催收员通过法律职业资格考试或金融类资质认证。
技术及信息合规：需建立符合《网络安全法》的信息管理系统，采用区块链等技术对催收过程存证，并达到国家三级等保标准。严格遵循《个人信息保护法》的“最小必要”原则，对债务人敏感信息脱敏处理。
4. 运营规范与监管：
合同及授权规范：需与委托人签订书面合同，明确服务范围、费用标准及责任边界，避免“阴阳合同”或超额收费。采用“后收费”模式，预付费用不得超过总服务费的50%，且无进展需退还。
资金监管与风险防控：设立独立资金托管账户，服务费比例需符合法律规定（如10万元以下债务收费不超过本金的12%）。按年度营收计提5%风险准备金，用于诉讼费用及赔偿金。
5. 禁止行为与合规边界：
禁止手段：不得使用暴力、威胁、骚扰或泄露隐私；每日电话催收不超过3次，现场催收需全程录像并避开22:00-8:00时段。
连带责任风险：若委托无资质公司或默许非法催收，债权人可能承担连带法律责任。