根据中国现行法律法规及最新政策，专门的讨债公司（或催收公司）的合法性存在严格限制，其经营行为需符合法律规范。以下是综合分析及建议：
一讨债公司的合法性现状
1. 法律明确禁止设立专门的讨债公司
自1995年起，公安部国家工商总局等部门多次明令禁止任何单位和个人开办“讨债公司”，且不得以任何形式变相从事讨债业务。2023年相关政策仍延续这一禁令，强调对违规机构的清理和处罚。
2. 合法催收需满足特定条件
资质要求：若公司以“商务咨询”“信用管理”等名义注册，且经营范围包含合法债务催收，并取得相应许可，其催收行为可能被认可。
手段合法：催收过程中禁止使用暴力威胁恐吓骚扰等非法手段，仅能通过协商调解或法律途径施压。
委托关系：债权人可委托第三方催收，但需签订正式合同，明确责任边界，避免连带违法风险。
二当前合规催收的替代方案
1. 合法催收途径
自行协商：直接与债务人沟通，达成还款协议（最便捷且成本低）。
调解或仲裁：通过人民调解委员会或仲裁机构解决纠纷，具有法律效力。
司法诉讼：向法院起诉，申请强制执行或获取债权凭证（如支付命令本票裁定等）。
2. 2025年催收新规的影响
时间限制：催收仅允许在早8点至晚9点进行，禁止非工作时间联系。
隐私保护：不得泄露债务人信息，禁止辱骂骚扰等行为。
记录要求：催收过程需全程留痕，作为潜在诉讼证据。
三风险提示与建议
1. 委托讨债公司的风险
连带责任：若催收公司违法操作（如非法拘禁暴力催收），委托人可能承担法律责任。
费用争议：部分公司收取高额佣金（30%-50%），甚至通过虚假名目扣款。
2. 合规建议
选择正规机构：核查公司资质，优先选择有法律背景或与律所合作的机构。
保留证据：保存借条转账记录沟通记录等，以备诉讼或举报使用。
优先法律途径：对于难追债务，建议通过法院申请强制执行或债权凭证，延长追偿时效。
四总结
目前中国不允许设立专门的讨债公司，但合规的债务催收服务可通过合法注册的第三方机构开展。债权人应优先尝试协商调解或诉讼，若委托催收公司需严格审查其资质及手段，避免卷入违法行为。2025年新规进一步规范催收行业，强调对债务人权益的保护，债权人需密切关注政策变化。