一、合法性界定与服务资质
1. 持证经营与备案要求
根据2025年国家催收新规，所有催收机构需持证上岗，并通过地方金融监管部门备案。苏州明确要求讨债公司需具备《江苏省融资租赁公司监督管理实施细则》备案证明，且不得以“商务咨询”等名义规避监管。未取得资质的机构开展业务视为非法，可能面临吊销执照或罚款。
2. 服务范围限制
仅可处理合法债权债务纠纷，包括但不限于商业合同欠款、工程款、个人借贷等。禁止承接超过法定诉讼时效（一般为3年）的债务，且不得涉及非法集资、债务等违法债权。
二、服务方式与行为规范
1. 合法催收手段
禁止使用暴力、恐吓、骚扰等非法手段，明确禁止“软暴力”行为（如围堵、公开债务人隐私、频繁电话骚扰）。催收时间限制为每日8:00
22:00，同一债务人每日电话联系不超过3次。
2. 隐私保护与信息使用
催收过程中需严格保密债务人信息，不得向无关第三方泄露债务详情（如亲友、同事）。信函催收需密封处理，封面不得标注欠款信息。
3. 法律手段的优先性
鼓励通过司法途径解决纠纷，如协助债权人起诉、申请财产保全或强制执行。部分公司提供“诉讼 + 协商”混合模式，优先通过律师函或调解达成还款协议。
三、服务类型与收费标准
1. 分类服务范围
商业债务：包括企业应收账款、合同纠纷，涉及跨区域或跨国案件需额外备案。
个人债务：涵盖民间借贷、劳务欠薪等，但对老年人、农民工等特殊群体收费比例设上限（不超过10%）。
疑难债务：如债务人失联或财产转移案件，需结合大数据调查与法律程序，费用通常较高。
2. 收费模式透明化
按比例收费：小额债务（5万以下）佣金10%
15%，大额债务（100万以上）不超过5%。
混合收费：前期基础费用（如3000元调查费） + 后期提成（追回金额的5%
30%），需在合同中明确列支。
风险共担：若无法追回债务，仅收取不超过5%的前期成本。
四、监管与争议解决
1. 第三方监管机制
苏州市设立独立监管机构，负责审核资质、受理投诉及处罚违规行为。消费者可通过“苏州金融纠纷调解平台”在线投诉，7个工作日内反馈处理结果。
2. 合规服务流程
标准流程包括：案件评估→合同签订（明确费用及服务内容）→调查取证→协商/诉讼→回款验收→尾款结算。需向客户提供《收费明细表》并通过行业协会备案。
五、行业转型趋势
1. 科技赋能
部分公司引入AI语音催收、区块链存证等技术，减少人工干预并提升效率，人工介入率下降40%。
2. 专业化服务扩展
头部公司从单一追讨转向“债务管理顾问”，提供信用修复、风险预警等增值服务。