近年来，随着互联网金融的快速发展，贷款逾期后的恶意催收问题日益突出。部分讨债公司通过高频电话轰炸、辱骂威胁、骚扰无关第三方等手段，严重侵犯借款人及关联方的合法权益。根据《民法典》和《互联网金融贷后催收业务指引》，合法催收必须遵循合法性、比例性、正当性等原则，禁止在非工作时间骚扰、泄露隐私或使用恐吓性语言。例如，催收电话每日主动有效通话不得超过3次，且不得向非债务人透露欠款信息。
法律明确将“软暴力”催收纳入打击范围。如广州增城警方曾破获一起案件，某公司利用“呼死你”软件轰炸借款人亲友电话，并伪造法律文书威胁，最终488名涉案人员被依法处理。此类行为不仅违反《治安管理处罚法》，还可能构成寻衅滋事罪，最高可判处五年有期徒刑。
二、应对恶意催收的核心措施
1. 全面收集证据
保留所有催收记录是维权的关键。包括电话录音（需明确显示通话时间与内容）、短信截屏、邮件记录等。若催收方冒充公检法或发送伪造法律文书，需及时固定电子证据并向公安机关报案。例如，广西借款人赖某因逾期被群发不雅短信，通过保存群发记录成功起诉催收公司侵犯名誉权。
2. 多途径投诉与举报
三、法律救济与深度维权
1. 民事诉讼与刑事追责
对于精神损害或名誉损失，可依据《民法典》第1024条提起民事诉讼，要求赔偿并公开道歉。重庆曾有一例案件，债权人因跟踪债务人被法院判定为合理私力救济，但若行为超出限度（如非法拘禁），则可能面临刑事责任。若催收方涉嫌诈骗、寻衅滋事，应立即报警并提供证据材料，警方有义务立案侦查。
2. 法律援助与舆论支持
经济困难者可申请司法援助。例如，北京市法律援助中心为因催收导致心理创伤的当事人提供免费心理咨询与诉讼代理。通过媒体曝光可形成舆论压力，但需确保陈述客观，避免因夸大事实引发法律风险。
四、预防策略与理性借贷
1. 借贷前的风险规避
选择持牌金融机构，避免接触高息网贷。签订合同时需重点审核逾期费率、催收方式等条款。若需填写“紧急联系人”，应事先征得对方同意，防止信息被滥用。
2. 逾期后的主动沟通
出现还款困难时，优先与债权人协商分期或延期方案。根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，正规平台需提供至少10日的还款宽限期。切勿失联，否则可能触发更激进的催收流程。
构建合法催收生态
恶意催收不仅损害个体权益，更破坏金融秩序与社会稳定。当前需加强监管细化，如建立全国催收行业黑名单、推广“阳光催收”认证体系等。借款人则应提升法律意识，理性借贷并留存凭证。未来研究可聚焦于催收行为的数字化监管技术，例如通过AI识别违规话术，从源头遏制骚扰。唯有法律规制、行业自律与公众维权相结合，方能实现金融市场的良性发展。