成立合法讨债公司的首要条件是完成工商登记并取得营业执照。根据《企业经营范围登记管理规定》，部分地区如长沙已明确将“信贷催收服务”纳入经营范围，允许企业在登记后开展合规催收业务。但需注意，国家层面尚未统一开放“讨债公司”的注册，部分地区仍沿用公安部与国家工商总局的禁令，明确取缔讨债机构。企业需提前查询当地政策，确保经营范围包含“金融外包服务”“应收账款管理”等合规表述，规避法律风险。
若涉及银行委外催收业务，还需与金融机构签订委托协议，明确服务范围及责任划分。部分地区的工商部门要求企业提供银行委托文件作为经营资质审核的一部分。这一要求体现了国家对金融风险防控的重视，也提醒从业者严格限定业务边界，避免触碰非法债务催收的红线。
二、专业团队与合规手段
合法讨债公司的核心能力在于专业团队的建设。根据行业规范，催收人员需具备法律、金融知识，熟悉《民法典》《刑法》中关于债务关系的规定，并能通过沟通谈判促成债务清偿。例如，在催收过程中需准确识别债务性质，区分合法债务与高利贷、赌债等非法债务，避免因操作不当引发刑事责任。
合规手段是业务开展的底线。新发布的《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》规定，每日催收电话不得超过3次，且严禁在22:00至次日8:00骚扰债务人。若采用上门催收，需全程录音录像，并避免使用威胁、侮辱性语言，否则可能构成寻衅滋事罪或催收非法债务罪。部分企业选择与律师事务所合作，利用律师函等法律工具提升催收合法性，这也成为行业转型的趋势之一。
三、合同规范与收费模式
委托合同的透明度是衡量公司合规性的关键指标。合法企业应在合同中明确服务内容、追讨期限及佣金比例（通常为追回金额的10%-30%），并禁止设置“全额预付费用”“不担责”等霸王条款。例如，某案例中因合同未约定调查费用分摊比例，导致委托人与催收公司发生诉讼纠纷，最终合同被法院认定为无效。
收费模式需遵循“成功追回后付费”原则。若企业要求预先支付高额定金或调查费，可能涉嫌欺诈。正规公司通常采用“基础服务费+提成”的分阶段收费方式，并留存催收记录供委托人查验。这一模式既能降低债权人风险，也倒逼企业提升服务效率。
四、法律风险与行业监管
当前讨债行业面临的最大挑战是法律边界的模糊性。尽管《风控指引》已上升为国家标准，但其尚未纳入法律法规体系，缺乏强制执行力。例如，部分企业利用监管漏洞，以“商务咨询”名义注册，实际从事暴力催收，最终因涉黑被查处。从业者需密切关注地方金融办、银的动态，及时调整业务模式。
委托方监督成为重要制约机制。银行等金融机构通常要求第三方催收公司定期提交录音、录像等证据材料，并突击检查其办公场所。这种“双重监管”模式虽增加了合规成本，却为行业长远发展提供了保障。
五、保密义务与信息管理
信息安全管理是合法运营的必备条件。根据《个人信息保护法》，催收公司需对债务人身份信息、通讯记录等敏感数据加密存储，并建立访问权限控制体系。部分企业因泄露债务人家庭住址、工作单位等信息，被判承担民事赔偿责任。
实务中，合规企业会与员工签订保密协议，并采用脱敏技术处理催收记录。例如，在向债权人提交报告时，隐去债务人配偶、同事等无关人员的个人信息，仅保留债务关系证明所需的必要内容。
总结与建议
成立合法讨债公司需跨越法律、运营、技术等多重门槛。从业者应以工商登记为起点，构建专业团队，严格遵循《风控指引》等规范，同时警惕合同与收费环节的潜在风险。未来，随着个人破产制度完善与第二次还款机会政策的推行，行业或面临债务源减少的挑战，建议企业探索“调解协商+法律诉讼”的综合服务模式，提升合规竞争力。对于债权人而言，委托前务必查验公司资质，优先选择与律所合作的机构，以降低法律风险。