在金融消费日益普及的今天，债务纠纷引发的第三方催收问题已成为社会痛点。部分非法讨债公司采取高频电话轰炸、言语威胁恐吓、伪造法律文书等手段，严重侵害债务人及关联人员的生活安宁权。面对此类恶性骚扰，既需保持理性应对态度，更要掌握合法维权的系统性策略，方能有效遏制侵权行为，维护自身合法权益。
一、明确骚扰行为的法律性质
根据《民法典》第1033条，任何组织或个人不得以电话、短信等方式侵扰他人私人生活安宁。最高人民法院2023年发布的典型案例明确指出，每日超过3次的催收电话即构成骚扰，持续性辱骂威胁可被认定为寻衅滋事。从司法实践看，北京朝阳法院2024年审理的某网贷催收案中，催收方因连续30天拨打债务人单位座机，被判赔偿精神损害抚慰金8000元。
需特别警惕的是，部分非法讨债公司已构成有组织犯罪。如乌鲁木齐某涉黑催收团伙通过分级管理、话术培训实施系统性骚扰，最终18名成员因非法拘禁、敲诈勒索等罪名获刑。这类组织常伪装成”债务咨询公司”，实则通过信息倒卖、软暴力催收形成黑色产业链。
二、收集证据与固定事实
完整的证据链应包括通话记录、录音材料、短信截屏等直接证据。建议使用具备自动录音功能的手机应用，注意保存来电号码、通话时长等元数据。杭州互联网法院2024年判决的案例显示，债务人提供的包含”今天不还钱就让你单位都知道”等威胁语句的67段录音，成为认定催收方违法的关键证据。
第三方证据同样重要，可向电信运营商申请通话详单公证，或请求物业提供监控录像证明催收人员上门骚扰。如上海某案件中，债务人通过调取小区门禁系统记录，证实催收方连续7天蹲守其住所，最终获得人身安全保护令。
三、通过正规渠道投诉举报
全国12315平台已开通金融消费投诉专区，按照”选择企业-填写信息-上传证据”的标准化流程，7个工作日内即可获得受理回执。2024年数据显示，通过该平台处理的非法催收投诉量同比上升42%，平均办结时间缩短至15天。对于涉及暴力催收的刑事案件，可直接拨打110报警并要求出具受案回执。
金融监管部门建立了跨机构协作机制，如国家金融监管总局的”打击金融黑产联盟”，累计受理非法代理维权案件566起。债务人可同步向银、地方金融管理局提交书面材料，触发金融机构的合规审查程序。
四、利用法律手段维护权益
民事诉讼方面，可依据《民法典》第1177条主张停止侵害、赔偿损失。广州中院2024年创新采用”行为禁令”，在立案阶段即裁定禁止催收方拨打特定电话号码。对于造成严重精神损害的，北京互联网法院已有支持5万元精神抚慰金的判例。
刑事救济渠道同样畅通，催收方若存在伪造公章、虚假诉讼等行为，可能触犯刑法第293条寻衅滋事罪。2024年宁夏警方破获的”解债服务”案中，犯罪团伙通过伪造医疗证明帮助债务人延期还款，主犯被判处有期徒刑7年。
五、加强个人信息保护意识
建议定期在央行征信中心查询个人信用报告，发现异常信贷记录立即异议申诉。对于已泄露的信息，可通过”个人信息保护投诉平台”启动删除权。重庆网信办2024年专项整治中，下架了32款违规收集用户通讯录的金融APP。
建立信息防火墙至关重要，包括设置手机陌生号码拦截、启用邮箱垃圾过滤规则等。可参考最高人民法院指导案例，对未经同意的信息共享主张违约责任。如遇身份冒用，应立即向公安机关申请开具《排除违法犯罪记录证明》。
面对非法催收骚扰，需构建”证据固定-多元投诉-法律追责-信息防护”的全链条应对体系。2025年《个人信息保护法》修订草案已增设”安宁权”专章，未来立法将强化对持续性骚扰的惩戒力度。建议金融消费者优先选择持牌金融机构，定期参加金融普法讲座，从根本上增强风险防范能力。只有将个体维权与系统治理相结合，才能彻底铲除非法讨债滋生的土壤。