基础资质条件
1. 工商注册与经营范围
需在当地工商部门注册成立公司，取得营业执照。经营范围需明确包含“债务催收”“商账管理”“信用服务”或“法律服务”等合法内容，避免直接使用“讨债”等敏感词汇。
需办理税务登记证和组织机构代码证，确保税务合规。
2. 行业许可或备案
部分地区可能要求特殊行业备案或取得金融监管部门许可，尤其是涉及金融机构债务催收时。
运营规范条件
3. 合规制度与流程
需制定内部催收规范，包括合法催收手段（如电话提醒、发函协商、法律诉讼等），禁止暴力、威胁、骚扰等非法行为。
需与委托人签订合法授权协议，明确催收范围和权限，并确保债务凭证（如合同、欠条、判决书）真实有效。
4. 专业团队与培训
催收人员需具备法律知识及沟通技巧，部分公司要求从业人员通过“商账追收师”等职业培训并取得相关资质。
需配备法律顾问或合作律师团队，处理复杂案件及法律纠纷。
风险控制条件
5. 合法性与风险规避
催收过程中需严格遵守《民法典》《治安管理处罚法》等，避免侵犯债务人隐私权、生命健康权等。
不得收取现金或直接控制债务人财产，需通过合法账户结算。
其他注意事项
6. 服务范围与限制
苏州本地公司通常服务范围包括个人债务、企业商账、工程欠款等，但需明确不接无凭证、无偿还能力或涉及违法行为的委托。
收费标准一般为追回金额的20%-50%，需遵循“不成功不收费”原则，避免前期费用纠纷。
法律规定
我国自1995年公安部、国家工商总局联合发布《关于禁止开办讨债公司的通知》以来，明确禁止任何组织注册“讨债公司”。但苏州地区存在大量以“商务咨询”“信用管理”名义注册的企业，其工商登记的经营范围包含“应收账款管理”等模糊表述。这种法律规避行为在2025年苏州工业园区法院审理的“某金属制品公司诉商务咨询公司合同纠纷案”中被揭露，法院认定此类公司实际从事讨债业务已违反国家禁令。
合规催收主要依托《民事诉讼法》第216条规定的支付令制度。苏州某纺织企业2024年通过支付令在15天内收回230万元债务，成本仅为诉讼费的1/3。根据苏州市司法局数据，2024年全市支付令申请量同比增长42%，其中38%由专业机构协助完成。
另一种合法途径是《民法典》第562条允许的债务重组。苏州工业园区某科技公司2023年通过专业机构协调，与债务人达成分期还款协议，最终收回580万元呆账。这种协商催收需全程录音录像，并依据《个人信息保护法》第13条取得债务人书面授权。
软暴力催收构成主要违法类型。2025年相城区法院审理的“周某寻衅滋事案”显示，讨债公司通过连续59秒电话轰炸（单日最高记录为327通）、跟踪债务人子女上学等行为，被认定为《刑法》第293条规定的“软暴力”。该案判决书明确指出，即便未造成身体伤害，长期心理压迫同样构成犯罪。
硬暴力催收面临更严厉制裁。吴中区2024年判决的“李某非法拘禁案”中，催收人员将债务人拘禁在苏州某仓库达72小时，最终主犯被判处有期徒刑2年3个月。值得注意的是，该案债权人因提供债务人住址信息，被法院依据《刑法》第25条认定为共同犯罪。
2025年实施的《苏州市债务催收管理条例》创设三大机制：建立催收黑名单（已纳入47家企业）、推行双录制度（催收过程全程录音录像）、设立债务人申诉绿色通道。据市工商局统计，新规实施首季度投诉量下降29%，但夜间催收投诉占比仍达61%，暴露监管盲区。
区块链存证技术的应用开辟新路径。苏州工业园区试点“债务催收存证平台”，将通话记录、现场录像等数据实时上链。2024年该平台存证量达12.7万条，为37%的催收纠纷提供了关键证据。但技术成本导致中小机构参与度不足，目前覆盖率仅为23%。