一、法律框架下的还款期限
1. 合同约定优先
若债务合同明确约定了还款期限，债务人应在期限内履行义务。逾期不还可依法催收。
例外情形：若债务人因突发情况（如疾病、失业等）短期无法还款，可协商延期，但需书面补充协议。
2. 无明确约定期限
根据《民法典》第511条，债权人可随时要求还款，但需给予债务人合理准备时间（通常建议书面通知，并给予15-30天缓冲期）。
注意：若债务人提出分期还款请求，需评估其还款能力，避免因“过度催收”引发纠纷。
二、实际操作中的时间策略
1. 协商优先，缩短周期
初期沟通：债务到期后1个月内，通过电话、面谈等方式友好协商，争取达成分期还款计划（如3-6个月内还清）。
书面协议：若协商成功，签署《还款协议》明确分期金额、时间及违约责任，避免二次违约。
2. 法律程序的时间成本
支付令申请：若证据充分（如借条、转账记录），可向南京基层法院申请支付令，流程约1-2个月，但债务人提出异议则转入诉讼。
诉讼流程：简易程序3个月内审结，普通程序6个月，复杂案件可能延长。执行阶段若财产明确，通常3-6个月；若需查找财产，可能耗时更久。
调解介入：南京法院推行诉前调解，部分案件可在1-2个月内达成调解书，加速回款。
三、风险防范与时效管理
1. 诉讼时效
自债务到期日起3年内需主张权利（催收记录、律师函、起诉等均可中断时效），逾期可能丧失胜诉权。
建议：定期（如每年）通过书面形式催收，保留邮寄凭证或短信记录。
2. 财产保全
若怀疑债务人有转移财产风险，可在起诉时申请财产保全（需提供担保），冻结其银行账户、房产等，缩短执行周期。
四、南京地区执行特点
法院效率：南京基层法院（如鼓楼、秦淮）案件量较大，建议选择债务人住所地或合同履行地法院起诉，加快立案进度。
执行力度：南京法院对失信被执行人纳入“黑名单”、限制高消费等措施执行严格，可形成威慑。
五、总结建议
最优路径：
1. 到期后30天内协商，争取3-6个月内分期还清；
2. 协商不成，1个月内启动法律程序（支付令或诉讼）；
3. 全程保留证据，关注时效与财产线索。
风险提示：避免暴力催收或私下威胁，可能涉嫌违法。
特别提醒：若债务金额较大（如超50万元）或涉及企业债务，建议委托专业律师处理，南京本地律所可提供针对性策略（如：江苏法德东恒律师事务所、国浩（南京）律师事务所等）。
如需进一步分析，请提供债务类型、金额及证据情况。