一、前期准备阶段
1. 债务档案构建
系统整理借据、合同、转账凭证、通讯记录等证据链，按时间轴标注关键节点（如借款日期、承诺还款记录）。建议对核心证据进行公证保全，如微信聊天记录需通过公证处全程录像固定。
建立债务人资产档案：通过工商登记、征信报告等渠道核查债务人名下房产、车辆、股权等财产线索，为后续执行奠定基础。
2. 合规性审查
确认债权合法性：检查借款合同是否存在高利贷、套路贷等违法情形，避免涉及非法债务催收。
核实债务时效：普通债权诉讼时效为3年，需在时效届满前采取法律行动。
二、协商调解阶段
1. 阶梯式催收策略
电话催收：采用”了解情况-表达关切-施压”三段式话术。例如：”张先生，您2023年5月签订的50万借款合同已逾期30天，是否遇到还款困难？”首次沟通后72小时内发送书面催告函。
上门谈判：选择工作日上午10-11点上门，携带录音设备及还款协议模板。若遇推诿，当场出示《分期还款协议》并要求签字，同步告知违约后果。
2. 调解协议固化
通过人民调解委员会达成调解协议后，立即申请司法确认，赋予强制执行效力。经确认的调解协议可直接申请执行，避免诉讼程序。
利用公证债权文书：对还款承诺书办理强制执行公证，债务人违约后可跳过诉讼直接申请执行。
三、法律程序阶段
1. 非诉手段优先
支付令申请：适用于债务关系明确、无实质争议的案件。向债务人住所地法院提交申请书及证据，法院审查后15日内发出支付令，债务人未异议则生效执行。
财产保全：起诉同时申请冻结债务人银行账户、查封不动产，成功率提升60%以上。需提供担保（如保险公司保函）。
2. 诉讼策略优化
扩大责任主体：通过工商档案核查债务人股东出资情况，对抽逃出资、虚假验资的股东及中介机构追加为被告。
加速审理技巧：对信用卡、小额借贷等案件适用简易程序，缩短审理周期；对涉外债务利用《纽约公约》申请承认外国仲裁裁决。
四、执行与救济阶段
1. 强制执行突破
申请法院查询债务人支付宝、微信等新型支付账户，对网络虚拟财产（如游戏装备、数字货币）进行评估拍卖。
对隐匿财产的老赖，申请发布悬赏公告或采用”老赖彩铃”等信用惩戒措施，通过社会压力促使其履行义务。
2. 应急处置措施
发现债务人转移资产时，立即提起债权人撤销权诉讼，撤销期限为知道撤销事由起1年内。
对已胜诉但无财产线索的案件，可委托第三方以3-7折收购债权，快速回笼资金。
五、合规风险防控
1. 行为边界把控
严禁使用跟踪、恐吓、公开隐私等非法手段。催收时间应避开法定休息日（22:00-8:00及法定节假日），通话频率每日不超过3次。
委外催收需签订规范协议，明确禁止暴力催收条款，并定期检查外包机构操作记录。
2. 政策适应性调整
关注2025年中央停止催收政策：对特定弱势群体（如低收入、重大疾病患者）暂停催收，转向债务重组或减免。
建立内部合规培训机制，每年至少开展1次《刑法》《治安管理处罚法》及行业规范专题培训。
典型案例参考
合法案例：某建材供应商通过向债务人客户发送《债务告知函》，两周内收回拖欠两年货款。
违法教训：云南某副局长委托黑社会催收被判刑2年，警示非法手段的法律后果。
以上流程需根据具体案件调整，建议委托执业5年以上商事律师设计个性化方案。对于复杂跨境债务，可结合《海牙送达公约》等国际规则推进。