正规讨债公司（或称催收机构）在联系银行客户时需严格遵守法律法规，同时采取高效、合规的策略。以下是结合行业实践和法律要求的详细方法与策略：
一、正规讨债公司的定义与识别标准
根据《中华人民共和国债务催收管理条例》（立法建议稿）和行业规范，正规催收机构需满足以下条件：
1. 合法资质
需经工商注册，名称中明确标注“催收”字样（如“南京中岳债务公司”）。
注册资本不低于3000万元，主要股东无重大违法记录。
2. 合作模式
与银行签订委托协议，银行通常将逾期半年以上的“难搞”客户委托给第三方。
银行需审核催收机构资质，如律师事务所需通过招标流程。
二、高效联系银行客户的策略与方法
（一）信息获取与核实
1. 银行提供的基础信息
包括客户手机号、住址、紧急联系人（如配偶、父母）及欠款详情。
部分银行会同时委托多家催收公司竞争回款。
2. 补充信息渠道
通过公开信息（如社交媒体）确认客户动态（例如微博信息用于确认客户亲属离世）。
注意：禁止非法购买数据或侵入隐私。
（二）联系策略与话术设计
1. 分层催收机制
轻度逾期（1-2期）：以短信/电话提醒为主，语气友好，避免施压。
中度逾期（3-6期）：发送书面催收函，联系紧急联系人。
重度逾期（6期以上）：律师函、上门催收（需2人同行并录像）。
2. 话术核心原则
合法性告知：明确告知债务法律责任，避免威胁（如“不还款将承担法律后果”而非“不还款就坐牢”）。
还款方案协商：提供分期、减免等灵活选项，增加回款可能性。
（三）多触点覆盖与科技赋能
1. 全渠道覆盖
| 渠道 | 适用场景 | 合规要点 |
|-|-
| 电话 | 首次提醒/紧急催收 | 每日≤5次，全程录音 |
| 外访 | 失联客户/大额欠款 | 携带委托书，避免进入私人场所 |
| 社交媒体 | 辅助信息核实 | 禁止恐吓性留言 |
2. 数字化工具应用
智能外呼系统：自动分配任务，识别客户情绪并调整话术。
区块链存证：通话录音、催收记录保存5年以上，应对纠纷。
三、合规操作与风险规避要点
1. 严禁行为
时间限制：晚10点至早8点禁止联系（客户同意除外）。
信息保密：不得向无关第三方泄露债务信息（如同事、邻居）。
暴力手段：禁止恐吓、辱骂、骚扰家属。
2. 争议处理机制
设立投诉渠道（如官网公示），48小时内响应。
如遇反催收联盟教唆投诉，需保存证据并协同银行处理。
四、行业趋势与专业建议
1. 政策规范化
《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》（征求意见中）将细化联系频次、现场催收人数等标准。
2. 转型方向
科技驱动：利用AI模型预测还款意愿，优先处理高价值客户。
生态合作：与律所、仲裁机构联动，提升司法催收效率（如申请支付令）。
结论
正规讨债公司联系银行客户的核心是平衡效率与合规：通过合法信息渠道、分层催收策略、数字化工具提升回款率，同时严格遵守联系频次、隐私保护等红线。银行在委托过程中需承担监督责任，若催收机构侵权，银行需连带担责。建议优先选择与银行有长期合作、具备ISO认证的机构（如青岛联信商务咨询有限公司）。